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　　据《日本经济新闻》1月3日报道，环球银行间金融通信协会(SWIFT)作为国际汇款的主要通信系统，将与来自全球17个国家和地区的32家银行携手，共同构建一套支持小额汇款即时到账的新机制。在金融科技公司崛起的背景下，此举旨在改善传统汇款方式速度较慢的现状，从而提升银行汇款的使用率。

　　来自日本、美国、欧洲及中东等地的银行将参与建立新机制，相关磋商已经启动。实时汇款机制预计最早将于2026年推出。美国银行、富国银行、法国巴黎银行、兴业银行等机构也将参与其中。目前参与磋商的日本金融机构仅瑞穗银行一家，预计未来将有更多的金融机构加入。

　　32家银行将制定新规则，确保资金到达后能够迅速存入客户账户。由于无需对SWIFT自身系统进行重大变更，该机制有望尽早落地。

　　各家银行将自行研究具体的实施方式。对于以往在非营业时间收到资金、需在次日完成入账业务的银行，SWIFT将敦促其实现即时入账。为此，银行可能需要采取改进措施，包括引入支持即时入账的内部系统、增派人员等，以满足24小时处理业务的需求。

　　可实现即时结算的汇款金额上限尚未最终确定，各方目前主要探讨的额度是1万美元。如果构想得以实现，个人及中小企业在进行海外汇款或接收海外款项时，在支付期限前完成到账的难度将降低。

　　SWIFT由世界各地银行出资成立，是覆盖200多个国家和地区的国际金融基础设施，拥有超过1.1万家成员机构。它承担了大部分国际汇款业务，但从汇款手续发起至款项到账通常需要一天以上的时间。这主要是因为汇款过程中可能涉及多家银行中转，加之各国时差及收款银行处理效率不一。即便款项已送达收款银行，转入目标账户也需要时间。

　　在SWIFT汇款中，75%的款项能在10分钟内到达收款银行。80%的汇款耗时发生在SWIFT系统之外，例如在收款银行的处理过程中。若款项在收款银行非营业时间到达，入账操作常被推迟至次日以后。

　　此外，SWIFT汇款的一个缺点是，无法事先准确预知手续费。32家银行也正考虑引入新机制，在汇款前确定手续费，并通过应用程序等方式提前告知用户。预计手续费水平本身不会出现显著变化。

　　在国际汇款领域，英国金融科技公司Wise已推出低成本的即时支付服务。2025年4月至9月，Wise的汇款规模达849亿英镑(约合1145亿美元)。SWIFT虽于2023年与Wise建立了合作关系，但在金融科技日趋便捷的情况下，SWIFT对自身系统存在的明显不便感到担忧。

　　运用区块链技术的稳定币也在逐渐普及。这种与法定货币价值挂钩的机制被视为实现低成本国际汇款和即时结算的关键。美国在发行稳定币方面处于领先地位，其相关法律框架正在逐步完善。日本也于去年10月发行首个日元计价稳定币“JPYC”。

　　SWIFT也在推进实验，旨在利用区块链技术进行稳定币及央行数字货币的兑换与汇款，但相关技术实现广泛应用尚需时日。此次新机制主要通过修改汇款相关规则，无需对现有系统进行重大调整，因而有望尽快投入使用。（编译/马晓云）